Финансовый факторинг является инструментом, позволяющим организации быстро и результативно решить проблему дебиторской задолженности, и эффективно пополнить объем оборотных средств. Также факторинг является альтернативой кредитованию, особенно в случаях, когда объективно выгоднее отказаться от кредитных средств, в целях снижения долговой нагрузки на предприятие. Что бы не сталкиваться с данным типом проблемы, стоит вернуть долг своевременно.
Дополнительными бонусами также являются: отсутствие залогового обязательства, быстрое и беспроблемное подписание договора, отсутствие необходимости предоставлять значительный объем документации для создания безупречной финансовой истории, обосновывающей кредитоспособность организации.
Наиболее эффективно финансовый факторинг применяется в среде малого предпринимательства и предприятий среднего экономического сектора.
Для малого предпринимательства факторинг актуален, когда расчеты за работы, товары, услуги, согласно договорным обязательствам, происходят с долговременной отсрочкой платежа. В таких случаях разрыв между фактическим исполнением работ, оказанием услуги, поставкой партии продукции и оплатой зачастую достигает одного месяца и более. Результатом является «зависание» живых средств, находящихся в обороте, что неизменно приводит к осложнениям, препятствующим нормальной деятельности предприятия. Коэффициент оборачиваемости продукции необходимо знать, чтобы учитывать, как быстро вернуться деньги, вложенные в покупку товара.
В подобных ситуациях целесообразно обратиться к посреднику в лице банковской или другой финансовой организации для оформления договора финансового факторинга. В результате организация-посредник приобретает право истребовать возникшую задолженность с недобросовестного покупателя.
Финансовая организация-посредник в момент непосредственного возникновения задолженности дебитора выплачивает поставщику денежные средства, составляющие от 70-ти до 90 % от ее суммы. Оперативно оформляется необходимая документация: договоры цессии, товарные накладные, счета, акты и пр. Остаточную часть суммы поставщик получает после взыскания задолженности с покупателя за минусом вознаграждения, причитающегося посреднику.
Доступность факторинга обусловлена дополнительными гарантиями, которые получает посредник в виде права востребования дебиторской задолженности. А поставщик, в свою очередь, экономит ресурсы и время, уходящие на истребование долга с покупателя, высвобождает приличный объем оборотных средств, снижает нагрузку на персонал по обеспечению документооборота.
Большинство представителей бизнеса относятся крайне осторожно к факторинговым операциям, что обусловлено недопониманием принципов действия данного финансового продукта, но по мере приобретения положительного опыта работы с факторинговыми компаниями, приходит осознание эффективности применения данного метода для решения финансовых проблем.
